青岛开创专利权质押贷款保证保险

我的企业只交了2万元保费，就能(néng)从银行拿(ná)到500万元贷款了。”青岛镭创光電(diàn)技术有(yǒu)限公司负责人马先生指着刚刚签订的贷款保证保险保单，高兴地向《中國(guó)保险报》记者介绍。

　　该公司过去一直因“有(yǒu)技术、没资产”得不到银行贷款。随着青岛市创新(xīn)推出专门针对科(kē)技型中小(xiǎo)微企业的专利权质押贷款保险新(xīn)模式，企业的融资难题迎刃而解。

　　像青岛镭创光電(diàn)这样的幸运公司并非个例。青岛市作為(wèi)首批國(guó)家知识产权示范城市，于2014年年底启动了以扶持科(kē)技型中小(xiǎo)微企业发展為(wèi)目标的“千帆计划”，推动全市拥有(yǒu)自主知识产权、成長(cháng)性良好的上千家科(kē)技型中小(xiǎo)微企业加快发展。配合“千帆计划”的实施，青岛保监局按照“政府引导、风险共担、市场化运作”原则，主动联合青岛市知识产权局、青岛市财政局等相关部门出台政策，支持太平洋产险青岛分(fēn)公司自7月1日起，创新(xīn)开展科(kē)技型中小(xiǎo)微企业专利权质押贷款保证保险新(xīn)模式下的试点工作。

　　凡是有(yǒu)融资需求的科(kē)技型中小(xiǎo)微企业，通过青岛市知识产权公共服務(wù)平台提出申请，在保险公司、银行和担保公司（政府独资）审查核准后，办理(lǐ)专利权质押手续，同时按照2%的费率向保险公司投保贷款保证保险，并向担保公司缴纳一定担保费用(yòng)，银行凭借保单和融资担保函，就可(kě)以向企业发放一年期单筆(bǐ)最高500万元的贷款。一旦发生风险，保险公司、银行和担保公司按照6∶2∶2的比例共同承担损失。

　　青岛保监局副局長(cháng)马伯寅向《中國(guó)保险报》记者介绍，青岛市科(kē)技型中小(xiǎo)微企业贷款难题之所以顺利破解，关键在于对整體(tǐ)工作机制和运作流程的三个创新(xīn)设计，开启了以保险撬动专利权质押贷款的“青岛模式”：

　　第一个创新(xīn)：从企业角度，通过降低质押门槛实现专利权融资价值。以往，科(kē)技型中小(xiǎo)微企业申请专利权质押贷款，首先要对专利进行价值评估，费用(yòng)高昂而且成功率不高，让很(hěn)多(duō)企业望而却步。“青岛模式”则在流程设计上进一步简化了企业申请程序，将以往的专利权价值评估改為(wèi)资格评价，不仅降低了专利质押的门槛，大大增加了受益企业数量，而且為(wèi)企业节省了一大筆(bǐ)评估费用(yòng)开支，大幅度降低了企业融资成本。

　　第二个创新(xīn)：从政府角度，补贴保费但“不兜底风险”。一方面，青岛市政府采用(yòng)引导资金对投保企业连续3年给予保费补贴，以一次贷款500万元為(wèi)例，首年政府补贴保费的80%，即10万元保费企业只需承担2万元。但為(wèi)避免企业对财政资金形成路径依赖，保费补贴在3年内按照80%、60%和40%的比例逐年递减，3年后若企业发展仍未见起色，则政府不再继续资金扶持。另一方面，政府通过独资担保公司的参与实际承担了20%的贷款风险，对企业的贷款经营结果不再承担无限“兜底”责任，最终发挥市场对资源配置的决定性作用(yòng)，推动包括科(kē)技型中小(xiǎo)微企业在内的企业融资工作稳步走向完全的市场化道路。

　　第三个创新(xīn)：从三方合作角度，制度设计充分(fēn)保障担保各方利益。在政策出台过程中，银行方面曾提出一个现实性矛盾，若企业还款发生逾期，而保险公司赔付又(yòu)需要一定时间和程序，逾期利息谁来付？青岛市经过多(duō)番调研论证，最终在工作流程上设定：企业发生不能(néng)按时偿还到期贷款的情形时，由政府独资的担保公司立即垫付银行全额贷款本金和利息，保险公司则按照正常理(lǐ)赔程序于30日内履行赔付责任。出险后保险公司、银行和担保公司三方联合启动追偿程序，追偿所得按照各方风险承担比例进行分(fēn)配。这种制度设计凸显了政府的诚意和信用(yòng)，对推动各方加强合作、共担风险起到了至关重要的推动作用(yòng)。

　　“青岛模式”的积极意义之一在于企业融资成本全國(guó)最低。贷款企业除了连续3年能(néng)获得保费补贴外，还可(kě)以享受银行贷款一年期基准利率上浮不超过15%的利率优惠，同时政府将对贷款企业按贷款年利息的50%给予贴息资助，于贷款本息还清后申请兑现。通过种种优惠政策的落实，企业首年综合年化贷款成本仅為(wèi)5.3325%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市面其他(tā)渠道的融资成本，也低于开办贷款保证保险的全國(guó)其他(tā)地區(qū)，切实缓解了中小(xiǎo)微企业融资难、融资贵的难题。

　　“青岛模式”的积极意义之二在于服務(wù)地方经济的提质增效。通过保险产品和服務(wù)模式的创新(xīn)，在制度设计上选择支持科(kē)技型中小(xiǎo)微企业，而这类企业的成長(cháng)，对地方经济发展的作用(yòng)不仅仅體(tǐ)现在发展速度上，更重要的是體(tǐ)现在提升发展质量上，对于地方产业结构调整和经济提质增效无疑更具有(yǒu)现实意义，也能(néng)够更好地體(tǐ)现“新(xīn)國(guó)十条”对于现代保险服務(wù)业的新(xīn)要求。目前，专利权质押贷款保证保险工作正在稳步推进，按照今年的财政补贴额度，到年末将服務(wù)科(kē)技型中小(xiǎo)微企业约100家，帮助企业获得银行贷款3亿元，保险公司提供1.8亿元的风险保障，通过杠杆作用(yòng)使财政资金效能(néng)放大了62.5倍。近期，青岛市拟再次扩大“千帆计划”企业数量，“青岛模式”的发展前景十分(fēn)广阔。